Was ist Tilgung?

Die Tilgung ist der Anteil Ihrer monatlichen Rate, mit dem Sie Ihr Darlehen zurückzahlen. Je höher die Tilgung, desto schneller sind Sie schuldenfrei.

Bei einem Annuitätendarlehen bleibt die monatliche Rate gleich, aber das Verhältnis von Zins- und Tilgungsanteil verändert sich: Mit jeder Rate sinkt die Restschuld, wodurch weniger Zinsen anfallen und mehr für die Tilgung übrig bleibt.

Optimale Tilgungshöhe

Die richtige Tilgungshöhe hängt von verschiedenen Faktoren ab:

• Ihrer finanziellen Situation
• Dem aktuellen Zinsniveau
• Ihren langfristigen Zielen
• Der gewünschten Flexibilität

Experten empfehlen mindestens 2% anfängliche Tilgung, bei niedrigen Zinsen auch mehr.

Sondertilgungen nutzen

Sondertilgungen sind zusätzliche Zahlungen zur Rückführung Ihres Darlehens. Sie bieten folgende Vorteile:

• Reduzierung der Restschuld
• Verkürzung der Laufzeit
• Einsparung von Zinsen
• Mehr Flexibilität bei der Anschlussfinanzierung

Zinsbindung und Anschlussfinanzierung

Die Sollzinsbindung legt fest, wie lange Ihr Zinssatz garantiert ist. Nach Ablauf benötigen Sie eine Anschlussfinanzierung.

Je niedriger die Restschuld zu diesem Zeitpunkt, desto weniger abhängig sind Sie von der dann aktuellen Zinsentwicklung.

Tilgungsstrategien

Verschiedene Ansätze für Ihre Tilgungsstrategie:

• Konstante Tilgung: Gleichbleibende monatliche Rate
• Tilgungsanpassung: Änderung der Tilgung während der Laufzeit
• Volltilgung: Komplette Rückzahlung während der Zinsbindung

Risiken niedriger Tilgung

Eine zu niedrige Tilgung kann folgende Nachteile haben:

• Hohe Restschuld nach der Zinsbindung
• Abhängigkeit von der Zinsentwicklung
• Höhere Gesamtkosten der Finanzierung
• Längere Verschuldungsdauer