Private Rentenversicherung Rechner
Berechnen Sie Ihre individuelle Altersvorsorge und schließen Sie Ihre Rentenlücke
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Ihre Rentensituation im Überblick
Warum eine private Rentenversicherung?
Die gesetzliche Rente allein reicht oft nicht aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. Mit einer privaten Rentenversicherung können Sie Ihre Rentenlücke schließen und sich eine lebenslange, garantierte Zusatzrente sichern.
Vorteile der privaten Rentenversicherung
- Lebenslange garantierte Rentenzahlung
- Schutz vor Langlebigkeitsrisiko
- Flexible Beitragszahlung
- Steuerliche Vorteile in der Ansparphase
- Hinterbliebenenschutz möglich
- Berufsunfähigkeitsschutz integrierbar
- Kapitalwahlrecht bei Rentenbeginn
Verschiedene Rentenversicherungsarten
- Klassische Rentenversicherung mit Garantiezins
- Fondsgebundene Rentenversicherung
- Hybride Rentenversicherung
- Riester-Rente (staatlich gefördert)
- Rürup-Rente (Basisrente)
- Betriebliche Altersvorsorge
- Sofortrente bei Einmalbeitrag
Faktoren für die Rentenhöhe
- Höhe der eingezahlten Beiträge
- Laufzeit der Beitragszahlung
- Gewählte Anlagestrategie
- Garantiezins des Versicherers
- Überschussbeteiligung
- Kosten und Gebühren
- Lebenserwartung bei Rentenbeginn
Optimierung Ihrer Altersvorsorge
- Früh mit dem Sparen beginnen
- Regelmäßige Beitragsanpassungen
- Diversifikation der Anlagestrategie
- Staatliche Förderungen nutzen
- Steuerliche Aspekte berücksichtigen
- Inflationsschutz einbauen
- Regelmäßige Überprüfung der Strategie
Steuerliche Aspekte der privaten Rentenversicherung
Ansparphase: Bei Riester- und Rürup-Renten können Beiträge steuerlich geltend gemacht werden. Private Rentenversicherungen werden aus versteuertem Einkommen bezahlt.
Rentenphase: Die Besteuerung hängt vom Vertragstyp ab. Bei privaten Rentenversicherungen wird nur der Ertragsanteil besteuert, bei geförderten Renten die volle Rente.
Häufig gestellte Fragen
Wie hoch sollte meine private Rente sein?
Experten empfehlen, dass Ihre Gesamtrente (gesetzlich + privat) etwa 80% Ihres letzten Nettoeinkommens betragen sollte, um den gewohnten Lebensstandard zu halten.
Wann sollte ich mit der privaten Altersvorsorge beginnen?
Je früher, desto besser. Durch den Zinseszinseffekt können auch kleine Beträge über lange Zeiträume zu erheblichen Summen anwachsen.
Kann ich meine Beiträge flexibel anpassen?
Ja, die meisten privaten Rentenversicherungen bieten flexible Beitragszahlungen. Sie können Beiträge erhöhen, reduzieren oder zeitweise aussetzen.
Was passiert bei Berufsunfähigkeit?
Viele Rentenversicherungen bieten einen integrierten Berufsunfähigkeitsschutz. Dabei werden die Beiträge bei Berufsunfähigkeit weiter eingezahlt, ohne dass Sie selbst zahlen müssen.
Wie sicher ist eine private Rentenversicherung?
Private Rentenversicherungen unterliegen der Aufsicht der BaFin und sind durch den Sicherungsfonds der Lebensversicherer geschützt. Klassische Verträge bieten Garantien.
Kann ich das Kapital auch als Einmalbetrag erhalten?
Bei den meisten Verträgen können Sie zwischen einer lebenslangen Rente und einer Kapitalabfindung wählen. Eine Teilkapitalisierung ist oft ebenfalls möglich.