Bauzinsrechner
Berechnen Sie Ihre optimalen Bauzinsen und Finanzierungskonditionen
Ihre Eingaben
Ihre Ergebnisse
Tilgungsplan
Übersicht über die ersten Jahre Ihrer Baufinanzierung:
| Jahr | Zinsen (€) | Tilgung (€) | Rate (€) | Restschuld (€) |
|---|
Aktuelle Bauzinsen im Überblick
Beispielhafte Zinssätze für verschiedene Zinsbindungen (Stand: Juli 2025):
| Zinsbindung | Sollzins p.a. | Effektivzins p.a. |
|---|---|---|
| 5 Jahre | 3,15% | 3,24% |
| 10 Jahre | 3,35% | 3,45% |
| 15 Jahre | 3,55% | 3,66% |
| 20 Jahre | 3,75% | 3,87% |
| 25 Jahre | 3,95% | 4,08% |
| 30 Jahre | 4,15% | 4,29% |
Was ist ein Bauzinsrechner?
Ein Bauzinsrechner ist ein digitales Hilfsmittel zur Berechnung der Konditionen einer Baufinanzierung. Er ermittelt basierend auf Ihren Eingaben die zu erwartenden Zinssätze, monatlichen Raten und die Restschuld nach der Zinsbindung.
Der Rechner berücksichtigt verschiedene Parameter wie Kaufpreis, Eigenkapital, Zinsbindungsdauer und Tilgungssatz, um Ihnen eine realistische Einschätzung Ihrer Finanzierungskosten zu geben.
Faktoren für die Bauzinshöhe
Die Höhe Ihrer Bauzinsen wird von verschiedenen Faktoren beeinflusst:
- Eigenkapitalanteil (je höher, desto günstiger)
- Zinsbindungsdauer (längere Bindung = höhere Zinsen)
- Bonität und Einkommen
- Objektwert und Lage der Immobilie
- Aktuelle Marktlage und EZB-Leitzins
- Tilgungssatz (höhere Tilgung = bessere Konditionen)
Sollzins vs. Effektivzins
Sollzins: Der reine Zinssatz für das Darlehen ohne zusätzliche Kosten. Er bildet die Grundlage für die Berechnung der Zinsen auf die Restschuld.
Effektivzins: Beinhaltet neben dem Sollzins auch weitere Kosten wie Bearbeitungsgebühren und gibt die tatsächlichen Jahreskosten des Kredits wieder. Er ist daher immer höher als der Sollzins und eignet sich besser für Vergleiche.
Optimale Tilgungsstrategie
Die Wahl des richtigen Tilgungssatzes ist entscheidend für die Gesamtkosten Ihrer Baufinanzierung:
- Mindestens 2% anfängliche Tilgung empfohlen
- Bei niedrigen Zinsen: höhere Tilgung wählen
- Sondertilgungen verkürzen die Laufzeit erheblich
- Tilgungssatzwechsel für mehr Flexibilität
Nebenkosten beim Immobilienkauf
Zusätzlich zum Kaufpreis fallen weitere Kosten an:
- Grunderwerbsteuer (3,5% – 6,5% je Bundesland)
- Notar- und Grundbuchkosten (ca. 1,5% – 2%)
- Maklerprovision (bis zu 7,14% inkl. MwSt.)
- Gutachterkosten und Versicherungen
Insgesamt sollten Sie mit 8% – 15% des Kaufpreises für Nebenkosten rechnen.
Anschlussfinanzierung planen
Nach Ablauf der Zinsbindung benötigen Sie meist eine Anschlussfinanzierung für die Restschuld:
- Frühzeitig (3-5 Jahre vorher) informieren
- Forward-Darlehen für Zinssicherheit
- Umschuldung zu besseren Konditionen prüfen
- Sondertilgungen zur Restschuldreduzierung nutzen