新青安貸款方案說明

什麼是新青安房貸？

新青安房貸全名為「青年安心成家購屋優惠貸款」，是政府為協助青年購屋所推出的優惠貸款方案。自2023年8月起升級為新版本，提供更優惠的貸款條件，包含提高貸款額度至1000萬元、延長貸款年限至40年、增加寬限期至5年，並提供政府利率補貼，大幅降低首購族的購屋負擔。

新青安貸款四大優勢

申請資格與條件

申請新青安房貸需符合以下條件：

• 借款人及其配偶、未成年子女名下均無自有住宅
• 購買房屋需為借款人本人或配偶、未成年子女所有
• 所購住宅需供自住使用，不得出租或營業
• 限購買一戶，且該住宅需為借款人或其配偶戶籍所在地
• 貸款額度最高1000萬元，貸款成數最高8成

三種計息方式比較

以上利率均已包含政府補貼，實際利率會隨中央銀行政策調整而變動。選擇計息方式時，應考量個人財務狀況與未來收入預期。

如何選擇適合的貸款方案

評估自身還款能力

在申請房貸前，務必審慎評估自身的還款能力。一般建議每月房貸支出不應超過家庭月收入的三分之一，才能確保生活品質不受影響。計算時應考量：

• 穩定的月收入來源與金額
• 現有的其他貸款或負債
• 每月固定支出（生活費、保險、交通等）
• 預留緊急備用金（建議6個月以上生活費）
• 未來可能的支出變化（結婚、生子、長輩照護等）

寬限期的使用策略

新青安提供最長5年的寬限期，在寬限期內僅需繳納利息，不需償還本金。雖然能大幅降低初期還款壓力，但也需注意：

貸款年限選擇建議

新青安提供20年、30年、40年三種貸款年限。年限越長，每月負擔越輕，但總利息支出越高：

• 20年期：適合收入較高、希望減少利息支出者，月付金較高但能盡早還清
• 30年期：最常見選擇，兼顧月付金負擔與總利息，適合大多數家庭
• 40年期：月付金最低，適合收入有限但有穩定成長空間的首購族

申請流程與準備文件

申請步驟說明

1. 選定房屋與銀行：確認購買標的後，選擇承辦新青安貸款的公股銀行（台銀、土銀、合庫、第一、華南、彰銀、兆豐、台企銀）
2. 準備相關文件：備妥身分證明、財力證明、房屋相關文件等資料
3. 提出貸款申請：至銀行臨櫃或線上提出申請，填寫申請書並繳交文件
4. 銀行審核評估：銀行會進行信用查核、房屋鑑價、還款能力評估
5. 對保與設定：審核通過後進行對保，並至地政機關辦理抵押權設定
6. 撥款入帳：完成設定後銀行撥款，通常直接匯入賣方帳戶

必備文件清單

• 雙證件影本（身分證、健保卡或駕照）
• 戶籍謄本（需載明配偶及未成年子女）
• 財力證明（薪資轉帳存摺、扣繳憑單、營利事業登記證等）
• 買賣契約書或預售屋契約
• 土地及建物所有權狀影本
• 房屋所在地戶籍謄本（或切結書承諾入住後遷入戶籍）
• 印鑑證明及印鑑章

審核時間與注意事項

從申請到撥款通常需要2至4週，實際時間依各銀行作業而定。審核期間應注意：

• 保持良好信用狀況，避免新增負債或信用卡循環
• 確認房屋屋齡、屋況符合銀行鑑價標準
• 若為預售屋，需確認建商信譽與履約保證
• 準備足夠的自備款（通常需2成以上）
• 計算相關費用（契稅、代書費、規費等）

常見問題解答

試算範例說明

範例一：標準首購族

小明30歲，在台北市購買總價1250萬的中古公寓，貸款1000萬元（8成），選擇30年期、5年寬限期、一段式機動利率。

• 寬限期月付金：約14,792元（僅繳利息）
• 寬限期後月付金：約43,737元
• 總利息支出：約410萬元
• 月付金佔月收入比：若月收入8萬元，寬限期內約18.5%，寬限期後約54.7%

範例二：高收入選擇20年期

小華35歲，月收入12萬元，貸款800萬元，選擇20年期、無寬限期、一段式機動利率，希望盡快還清。

• 每月固定繳納：約40,182元
• 總利息支出：約164萬元
• 月付金佔月收入比：約33.5%
• 相較30年期可節省約150萬利息

範例三：選擇40年期降低壓力

小玉28歲，剛出社會月收入5萬元，貸款600萬元，選擇40年期、5年寬限期、二段式利率。

• 寬限期月付金：約7,825元（前2年）
• 寬限期後月付金：約20,733元
• 總利息支出：約330萬元
• 月付金佔月收入比：寬限期約15.7%，寬限期後約41.5%